[原创]保险批改变更在二手车交易中至关重要

杭州限牌政策执行后，不需申请上牌指标的存量二手车一时成为车市香饽饽。淘车网调查发现，二手车买家关心的问题大多集中在后续上牌、车辆性能、已行驶里程等问题上，却忽视了车辆保险保单的批改变更。
车险理赔业内人士表示，很多人买二手车时，以为只要办理车辆过户即可，却忘记同时还要去保险公司办理相关的保单批改手续。实际上，在二手车买卖的过程中，办理车险批改变更是非常重要的一个环节，因为车辆所有权的转移并不意味着车辆保险合同也跟着转移了。如果没有办理保单的批改变更手续，一旦发生交通事故，理赔时可能遇到麻烦。
二手车保单没变更 理赔时要新老车主同时到场
去年年底，杭州市民李先生买了一辆二手宝来，当时车子还剩7个月在保期，原车主将保单折价1500元随车卖给了李先生。
办完车辆过户手续后，李先生就开着这辆二手宝来上路了。今年3月，李先生在环城东路与一辆宝马车发生追尾事故，被判全责。当李先生拿着理赔材料到保险公司索赔时，却被保险公司以保单未批改变更为由拒绝赔付。无奈之下，李先生只得找到原车主，希望其可以提供相关资料协助理赔。原车主一拖再拖，但最终还是协助李先生办完了理赔手续。原本简单的事故理赔，因为保单变更的问题一波三折。
保险公司表示，机动车保险条款中规定，在保险有效期内，被保险车辆发生转卖、转让、赠送他人或变更用途等，被保险人应当书面通知保险公司并申请办理批改，否则保险公司有权拒绝赔偿(注：该条款是格式合同条款，以该免责条款约定作为拒绝理赔的依据，有违合同法的公平原则。在多起司法案例中，都没有得到法官支持。不过，对于车主来说，打这样的官司真的太折腾了)。
保险公司车险部刘经理提醒买二手车的车主，二手车交易完成后，一定要及时办理保单批改。“如果没有及时办理批改变更，出险后就需要新老车主同时到场理赔。现实生活中，发生事故需要理赔时，很多原车主根本无法到场或者不愿到场。”
二手车交易时 原保单可退也可变更
杭州二手车经销商吴先生介绍，二手车交易时，原车保险的处理办法一般有两种，一种是申请退保，另一种是保单主体变更，即俗称的保险过户。“本地交易一般选择过户的居多。卖到外地的车，就需要申请退保，因为投保的商业险不一定适用当地。”
“原车主凭相关保单和身份证即可申请退保。申请退保需扣除从投保开始至退保期间的保费，其他保费保险公司会相应退还。”吴先生说，之后，新车主只需携带新行驶证或二手车过户证明就可以到任何一家保险公司重新办理车险。
“二手车保险过户，实际上是对车辆原保险批单的受益人及车牌号进行变更。办理过程很简单，也不收费。”保险公司的刘经理说，在车管所办理完二手车过户手续后，新车主带上过户发票、行驶证复印件、保单正本以及新老车主双方身份证原件(部分保险公司需要新老车主一同在场)，到车辆投保的保险公司填写申请单，就可完成批改变更。
需要注意的是，作为国家规定的强制性保险，交强险在二手车交易时并不能申请退保，只能办理批改变更手续，且交强险在全国各地都适用。
了解车辆保险相关信息 有助于评估车辆价值
“二手车的赔付记录也是不容忽视的一点。”吴先生说，一般有赔付记录的旧车保费会比无赔付记录的旧车高一些。对于“历史清白”的车辆，保险公司在投保或续保时通常会给予一定幅度的折扣优惠。
因此，消费者在购买二手车时，无论原车保险是否批改变更，最好都向原车主索要原车保单。“这样有利于消费者了解所买二手车是否发生过事故。不仅是针对后续的保险费用，也有助于评估车辆价值。”
刘经理提醒，在二手车完成交易前，新车主务必查看交易车辆原车保单，了解车辆保险相关信息。“不少消费者购买二手车时没有注意车辆保险信息，车辆过户后直接再买一份车辆保险，导致车辆同时上了两个保险业务。”刘经理说，新车主需要看清保单生效或者失效日期，脱保或者同时上两个保险公司的保险业务，都可能导致出险后保险公司无法正常理赔。